Wygraj 1 z ponad 1 000 nagród w konkursie z Visa. Pula nagród niemal 90 000 zł!Zarejestruj się i weź udział.

Jak oszczędzać na kontach bankowych i innych produktach finansowych?

1/15/2021
Kartki z wykresami

Rynek usług bankowych z roku na rok rośnie w siłę, co widać choćby w statystykach, wskazujących, że ponad 80% Polaków posiada konta bankowe. Co decyduje, że otwieramy rachunek osobisty w konkretnym banku? Najczęściej jest to atrakcyjna oferta, promocja, ale nierzadko można także mówić o zupełnym przypadku. Dzieje się tak zwykle w sytuacji, gdy konto jest nam potrzebne niemal natychmiast. Dziś otwarcie rachunku nie stanowi większego problemu, możemy bowiem to zrobić bez wychodzenia z domu, składając wniosek online. Z posiadaniem konta, a także produktów dodatkowych, takich jak karty kredytowe czy debetowe wiążą się często konkretne opłaty. Sprawdźcie, jak ich uniknąć, czyli jak oszczędzać na produktach finansowych.

Czym są darmowe konta bankowe?

Darmowe konta bankowe to produkt na naszym rynku stosunkowo nowy. Ogromną popularność zyskały w momencie znaczącego wzrostu konkurencyjności wśród banków, a szczególnie tych, które zapewniają pełną obsługę rachunku przez internet. Rozwiązanie to cieszy się uznaniem wśród klientów, ponieważ za darmo uzyskujemy w pełni funkcjonalne konto. Nie są pobierane opłaty za prowadzenie rachunku, przelewy czy wypłaty z bankomatów. Tu jednak warto zwracać szczególną uwagę na zapisy regulaminu oraz taryfy opłat i prowizji, bowiem nie zawsze darmowe konta są naprawdę darmowe.

Chodzi o warunki, jakie powinniśmy spełnić, aby korzystać z konta bez żadnych opłat. Część podmiotów wymaga przekazywania wynagrodzenia na rachunek w banku, czyli musimy zapewnić minimalny wpływ miesięczny. W innym przypadku może się okazać, że mamy obowiązek dokonania kilku transakcji kartą debetową, na określoną wartość, aby uniknąć opłaty związanej z korzystaniem z karty. Często także pojawiają się limity, związane na przykład z dostępnością bezpłatnych bankomatów, z których możemy skorzystać jedynie u wybranych operatorów.

Dlaczego warto zamykać nieużywane rachunki?

Z oszczędzaniem na produktach finansowych wiąże się również tak prosta czynność, jak zamykanie nieużywanych rachunków bankowych. Często niestety o tym zapominamy, co generuje niepotrzebne opłaty. Dzieje się tak zwykle w sytuacji, w której z różnych względów zmieniamy bank, a także wtedy, gdy otworzyliśmy konto celowe. To popularne rozwiązanie wśród osób, które mają na przykład kredyt i spłacają go z rachunku otwartego właśnie w tym banku lub zdecydowali się na skorzystanie z promocji i z tego tytułu na określony czas otworzyli rachunek. Z problemem wciąż otwartych, a nieużywanych kont, wiążą się nie tylko opłaty za prowadzenie rachunku. Często bowiem mamy karty debetowe czy kredytowe, które nie są darmowe, jeśli aktywnie z nich nie korzystamy. Miesięcznie kilka złotych prowizji generuje sporą kwotę w skali roku, na co warto zwrócić uwagę, porządkując domowe finanse.

Czym są premie moneyback?

Systemem, który nie tylko pozwala na oszczędzanie na produktach bankowych, ale przede wszystkim jest mechanizmem pozwalającym nieco zarobić na dokonywanych transakcjach, są premie moneyback. To bardzo popularna usługa, oferowana przez wiele banków komercyjnych. Jej założeniem jest zwrot części poniesionych wydatków na konto klienta. Wystarczy więc spełnić określone warunki, czyli dokonać płatności za zakupy za pomocą karty wydanej do rachunku, aby otrzymać premię w wysokości najczęściej kilku procent od wartości transakcji. Tu jednak należy zwrócić uwagę na rodzaj zakupów, jaki jest premiowany.

Banki wskazują najczęściej kategorię wydatków, jakie objęte są promocją lub też konkretne placówki, w których zakupy będą kosztować mniej. Oferta często się zmienia, dlatego chcąc być aktywnym użytkownikiem programu premiowego moneyback, dobrze jest śledzić na bieżąco listy placówek czy wykaz kategorii objętych zwrotem. W zależności od oferty konkretnego banku premia trafia na rachunek klienta w ciągu kilku lub kilkunastu dni. Najczęściej natomiast operacja realizowana jest po miesiącu od dokonania zakupów.

Darmowe karty kredytowe

Rosnąca popularność zakupów internetowych determinuje wzrost zainteresowania transakcjami realizowanymi poprzez karty kredytowe. Plastikowe pieniądze, jak zwykło się mawiać na karty, dostępne są w ofercie każdego banku. Różnice pomiędzy poszczególnymi produktami widoczne są przede wszystkim w zakresie opłaty za wydanie karty oraz ilości tak zwanych dni bezodsetkowych. Zajmijmy się pierwszym parametrem, czyli opłatami. Nie każdy bank pobiera kwotę za wydanie karty, jednak często promocja ta dotyczy pierwszego roku korzystania z produktu. W kolejnym natomiast karta zostanie obciążona opłatą, która – w zależności od banku – może wynieść od kilkudziesięciu do nawet kilkuset złotych.

Kolejnym elementem mającym bezpośredni wpływ na to, czy darmowe karty kredytowe rzeczywiście nic nie kosztują, jest okres bezodsetkowy, inaczej nazywany grace period. To czas, w którym od wydatkowanych pieniędzy nie są pobierane odsetki. Wynosi on zwykle ponad 50 dni, jednak parametr ten również należy rozpatrywać indywidualnie, ponieważ każdy bank ma swoją politykę w tym zakresie. Jeśli dochowany zostanie termin zwrotu wykorzystanych z karty środków, wówczas nie występują dodatkowe koszty, a tym samym kredyt staje się darmowy. Warto więc pamiętać, aby oszczędzanie na kartach kredytowych rozpocząć od pilnowania terminów spłaty w grace period, co pozwoli uniknąć – bądź co bądź – wysokich odsetek od pożyczonych środków.

Dlaczego warto automatyzować płatności za comiesięczne usługi?

Do automatyzacji płatności za comiesięczne usługi służy między innymi polecenie zapłaty oraz zlecenie stałe. Te produkty finansowe często postrzegane są jako tożsame, jednak różnią się od siebie znacząco. Zasadniczą kwestią, o jakiej należy wiedzieć, jest sposób realizacji płatności. W przypadku polecenia zapłaty środki pobierane są z naszego konta na podstawie faktury przesłanej zarówno do klienta, jak i do banku. Wówczas nie ma znaczenia wysokość opłaty za gaz, prąd czy wodę. Są to bowiem koszty zmienne, dlatego też trudno byłoby skorzystać tu ze zlecenia stałego. Cechuje się ono bowiem określoną kwotą, jaka w ustalonym przez klienta czasie jest automatycznie przelewana do odbiorcy. Mechanizm ten doskonale sprawdzi się na przykład w stosunku do kredytów o ustalonej miesięcznej racie, czy do przelewania kieszonkowego najmłodszym członkom rodziny.

Automatyzacja comiesięcznych płatności przynosi także wymierne efekty finansowe. Często bowiem polecenie zapłaty jest darmowe, co pozwala zaoszczędzić na opłatach za jednorazowe przelewy. Drugim atutem jest minimalizacja ryzyka opóźnień w płatnościach, czyli uniknięcie odsetek naliczanych przez dostawcę prądu czy gazu. Bank pamięta, w którym dniu należy zrealizować przelew, a naszym zadaniem jest utrzymanie w tym czasie odpowiedniego salda na koncie, aby płatność mogła zostać dokonana. W sytuacji, w której brakuje środków na rachunku, bank zawiadamia o niezrealizowaniu polecenia zapłaty czy zlecenia stałego. Możemy więc wykonać przelew ręcznie lub bank automatycznie powtórzy operację najczęściej kolejnego dnia roboczego.

Polecamy na blogu

Aplikacja do opłacania rachunków - Rachunki imoje

Aplikacja mobilna do opłacania rachunków - Rachunki imoje
Z tego artykułu dowiesz się jak pobrać i skonfigurować Rachunki imoje, czyli aplikację do opłacania rachunków. Dzięki aplikacji Rachunki imoje można uzyskać pełną kontrolę nad rachunkami, agregować i opłacać je wszystkie z jednego miejsca.
8/11/2021

Porady/wskazówki - wszystko co musi widzieć osoba wynajmująca jedno/dwa mieszkania

Mężczyzna korzysta z laptopa
Z tego artykułu uzyskasz przydatne wskazówki oraz porady, o których powinna wiedzieć osoba wynajmująca jedno/dwa mieszkania.
8/11/2021

Podwyżki cen mediów w 2021 – sprawdź o ile wzrosną bieżące opłaty za prąd, gaz i wywóz śmieci

Podlewanie kwiatów
Ceny prądu dla gospodarstw domowych, ale także osób prowadzących własną działalność gospodarczą to co roku temat rozpalający spore emocje. Nic w tym dziwnego, ponieważ każdy z nas boleśnie odczuwa wzrost bieżących opłat za media, który w wielu przypadkach wynosi w skali roku nawet kilkanaście procent.
5/25/2021

Rachunek za gaz – od czego zależy cena gazu i co się na nią składa

Kawiarka
Zużycie surowca to główny wyznacznik tego, jakie fundusze trzeba przeznaczyć na rachunek za gaz w skali bieżącej i rocznej. Jednak nie tylko – dzisiaj przyjrzymy się dokładnie temu, od czego zależy wysokość opłaty za gaz.
1/26/2021

Mieszkanie bezczynszowe czy czynszowe – wady i zalety

Ludzie na balkonie
Szukając nowego mieszkania, zazwyczaj określamy jaki chcemy mieć metraż, ile pokoi, w jakiej dzielnicy i w końcu czy interesuje nas oferta z rynku pierwotnego czy wtórnego. Do tej listy ważnych pytań warto dodać jeszcze jedno – mieszkanie bezczynszowe czy czynszowe.
1/26/2021

Czy opłaca się stosować żarówki LED? Ile prądu zużywa żarówka?

Żarówki
W nowym budownictwie lub przy okazji remontów starszych domów, coraz częściej stosuje się system oświetlenia LED, jako alternatywę dla tradycyjnych żarówek żarowych lub świetlówek. Sprawdź, ile godzin może świecić tradycyjna żarówka i dowiedz się, jak wypada to w zestawieniu z oświetleniem LED.
1/20/2021

Wykopanie własnej studni - czy to sposób na realne oszczędności wody?

Dziecko z wężem ogrodowym
Od czego zacząć, jakie są możliwe opcje, ile to kosztuje? Przede wszystkim, czy to się opłaca? Na te pytania odpowiedź znajdziesz w naszym dzisiejszym artykule.
1/20/2021

Podlicznik wody ogrodowej – jak tanio podlewać ogród?

Dzieci w goglach do nurkowania
Przydomowy ogród tworzymy z myślą, że będzie to estetyczne miejsce, z którego będziemy korzystać przez wiele lat. Co zrobić, żeby utrzymanie pięknego ogrodu zbyt mocno nie obciążyło naszego portfela?
1/20/2021

Operat szacunkowy mieszkania, domu, działki – co to jest?

Wieszanie obrazu
Wnioskując o kredyt hipoteczny z pewnością spotkaliśmy się z pojęciem operatu szacunkowego – co to jest i na czym to polega? Wszystkie najważniejsze informacje znajdziesz w naszym artykule.
1/20/2021

Najem okazjonalny – umowa oraz wzór wynajmu okazjonalnego

Ludzie na kanapie w trakcie przeprowadzki
W polskim systemie prawnym funkcjonują umowy, których treść co do zasady ma wzmacniać ochronę jednej ze stron. Nie inaczej jest w przypadku rynku nieruchomości oraz wszelkich czynności, które się na tej płaszczyźnie odbywają.
1/20/2021

Odzyskaj kontrolę nad rachunkami!

Ta strona korzysta z plików cookies.